ارائه مدل شناسایی تابع ریسک پذیری سرمایه گذار بر اساس تحلیل ویژگی های شخصی با هدف مناسب سازی مدل ارائه خدمات مدیریت ثروت

خدمات مدیریت ثروت خصوصی، جزو خدمات نوین مالی است که برای مشتریانی با ثروت خالص بسیار زیاد طراحی شده است. این مشتریان بر اساس تراز خالص ثروت خود، بازار ویژه ای را برای بانک ها، موسسات مالی و اعتباری، صندوق های سرمایه گذاری و شرکت های خصوصی فعال در حوزه های سرمایه-گذاری فراهم می آورند. این موسسات با ارایه ی خدماتی شخصی و کاملا ویژه و متناسب با نیاز هر کدام از این مشتریان، سعی در افزایش سهم از مشتری خود دارند. از جمله خدماتی که این موسسات در قالب مدیریت ثروت خصوصی به مشتریان خود ارایه می دهند می توان به مشاوره های مالی و حقوقی، برنامه ریزی برای سرمایه گذاری در دارایی ها مختلف چه از جنس مشاوره و چه از جنس مدیریت سبد، برنامه ریزی های مالی شخصی برای دوران بازنشستگی یا پرداخت مخارج دانشگاه رفتن فرزندان، برنامه ریزی مالی برای تقسیم ارث افراد و از این دست اشاره کرد. از آن جا که هر یک از این افراد قرار است مشتریانی دایمی برای موسسات مالی ارایه کننده ی خدمات مدیریت ثروت به شمار آیند، لذا درک دقیق نیاز آن ها در هر یک از مقاطع زندگی یکی از اصلی ترین و کلیدی ترین چالش ها به شمار می رود. از آن جا که هر یک از این مشتریان در زمان های خاص، با ریسک ها و اهداف ویژه ای روبه رو لازم است تا با مطالعه ی دقیق این موضوعات، تخصیص دارایی بهینه ای به هر یک از آن ها در هر مقطعی از زندگی اختصاص داده شود. در مدیریت ثروت، مشاور سرمایه گذاری موظف است تا با تدوین بیانیه ی خط مشی سرمایه گذاری، اهداف کوتاه مدت، میان مدت و بلندمدت مشتری را شناسایی نماید. از سوی دیگر، با اجرای آزمون های ریسک-سنجی مختلف باید میزان ریسک پذیری مشتریان محاسبه شود و سپس بر اساس این دو عامل، تخصیص بهینه ی دارایی های صورت پذیرد.ایده ی اصلی تحقیق ما بر اساس تغییر ماهیت تابع ریسک پذیری مشتریان در هر یک از برهه های مختلف زندگی شکل خواهد گرفت و با در نظر گرفتن این موضوع، مدلی بهینه برای ارائه خدمات مدیریت ثروت مورد مطالعه و بررسی قرار خواهد گرفت. برای این منظور، بررسی جامعی بر روش های تعیین میزان ریسک پذیری مشتریان صورت خواهد پذیرفت و با توجه به هر یک از این روش ها، نقاط قوت و ضعف آن ها با عنایت به ویژگی های خاص مشتریان ایرانی استخراج خواهد شد و بر اساس مطالعات سعی در رفع نقاط ضعف خواهد شد.